Quanto preciso de entrada para financiar um imóvel?
Bancos costumam financiar até cerca de 80% do valor do imóvel, então a entrada gira em torno de 20%. Veja o que varia por banco, o papel do FGTS e os custos extras.
Na maior parte dos financiamentos imobiliários no Brasil, os bancos costumam financiar até cerca de 80% do valor do imóvel, então a entrada gira em torno de 20%. Esse percentual não é fixo: varia conforme o banco, a linha de crédito e o perfil de quem compra. E, além da entrada, existem custos como ITBI e cartório que precisam entrar na conta desde o começo.
Neste guia, a aicapitei explica de onde vem essa referência dos 20%, como o FGTS pode reforçar a entrada e quais custos extras aparecem na compra de um imóvel em Uberlândia.
Por que a entrada costuma ficar em torno de 20%?
Cada banco define uma cota de financiamento: o percentual máximo do valor do imóvel que ele aceita emprestar. Em muitas linhas de crédito, essa cota costuma chegar perto de 80%, e o restante fica por conta do comprador, na forma de entrada. Mas a cota varia com a linha de crédito, o sistema de amortização, a análise do seu perfil e a avaliação que o banco faz do próprio imóvel.
Por isso, o honesto é dizer que depende: o mesmo imóvel pode exigir entradas diferentes em bancos diferentes, e o mesmo comprador pode receber propostas distintas conforme a renda comprovada e o relacionamento com cada instituição. Vale simular em mais de um banco antes de decidir.
Outro ponto que confunde: a entrada não é paga ao banco, e sim ao vendedor. No fechamento, o comprador paga a entrada diretamente ao vendedor e o banco completa o restante do valor por meio do financiamento.
O FGTS pode compor a entrada
Quem trabalha sob o regime do FGTS pode usar o saldo do fundo para reforçar ou até cobrir a entrada, desde que cumpra as regras da Caixa Econômica Federal, como ter 3 anos de trabalho sob o regime (somados ao longo da vida) e comprar imóvel residencial urbano para a própria moradia. Explicamos os requisitos completos no guia sobre como usar o FGTS na compra do imóvel.
Custos além da entrada
A entrada é a maior parcela inicial, mas não é a única. Na transferência do imóvel aparecem outros custos que muita gente descobre tarde demais:
- ITBI: em Uberlândia, o imposto de transmissão é de 2% sobre o valor do imóvel. Você estima o valor exato na calculadora de ITBI de Uberlândia.
- Escritura e registro: emolumentos de cartório, tabelados por faixa de valor. O total varia conforme o preço do imóvel e o tipo de operação; o próprio cartório informa o valor antes.
- Taxas do banco: avaliação do imóvel e custos administrativos variam por instituição. Peça a lista completa de tarifas antes de assinar o contrato.
| Custo | Quando aparece | Onde estimar |
|---|---|---|
| Entrada | No fechamento, paga ao vendedor | Simulador de financiamento |
| ITBI (2% em Uberlândia) | Antes do registro do imóvel | Calculadora de ITBI da aicapitei |
| Escritura e registro | No cartório, após a compra | Tabela de emolumentos do cartório |
| Taxas do banco | Durante a análise e a contratação | Direto com o banco escolhido |
Reserve fôlego financeiro: além da entrada, some ITBI, cartório e mudança. Comprometer toda a poupança na entrada e ficar sem margem para os custos de transferência é um dos erros mais comuns de quem financia.
Como planejar a sua entrada
- Simule cenários no simulador de financiamento, variando o valor de entrada e o prazo, para ver o efeito na parcela.
- Compare o valor pedido com o preço do m² em Uberlândia e veja se o imóvel está na faixa da região.
- Consulte mais de um banco: a cota de financiamento, a taxa de juros e as tarifas variam entre instituições.
- Verifique se você pode usar o FGTS para reforçar a entrada e reduzir o valor financiado.
- Só depois defina a sua faixa de preço e filtre os imóveis à venda em Uberlândia dentro dela.
Quanto maior a entrada, menor o valor financiado, e menor o peso dos juros ao longo do contrato. Mas a decisão precisa equilibrar isso com a sua reserva de emergência: entrar com tudo e ficar sem caixa também é um risco.
Perguntas frequentes
Existe financiamento de 100% do valor, sem entrada?
É raro. Em geral os bancos exigem uma entrada, e a cota máxima de financiamento varia por linha de crédito e perfil do comprador. Condições especiais podem existir em programas habitacionais ou campanhas pontuais, por isso confirme direto com o banco.
A entrada é paga ao banco ou ao vendedor?
Ao vendedor. No fechamento, o comprador paga a entrada diretamente ao vendedor e o banco quita o restante do valor por meio do financiamento.
Posso usar o FGTS como entrada?
Sim, desde que cumpra as regras da Caixa Econômica Federal, como ter 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS e comprar imóvel residencial urbano para moradia. Veja o guia completo sobre FGTS na compra aqui no blog.
Quanto custa o ITBI em Uberlândia?
O ITBI em Uberlândia é de 2% sobre o valor do imóvel. Você estima o valor do seu caso na calculadora de ITBI da aicapitei.
E se a avaliação do banco ficar abaixo do preço combinado?
O banco calcula o financiamento sobre o menor valor entre a avaliação e o preço de compra. Se a avaliação vier abaixo, a diferença precisa sair do bolso do comprador ou ser renegociada com o vendedor.
Com a entrada planejada, o caminho natural é simular as parcelas no simulador de financiamento e começar a visitar imóveis dentro da sua faixa. Se ficar dúvida sobre o processo, a página de dúvidas frequentes explica como a aicapitei e a Rotina Imobiliária, nossa parceira, atuam da visita à escritura.
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